Qué hacer si recibes un depósito no solicitado de un prestamista

Qué no hacer si te depositaron dinero que no pediste

Si recibiste un depósito no solicitado de un prestamista, no lo uses ni aceptes una deuda sin verificar el origen. Documenta el movimiento desde tu app, llama a tu banco y pide un folio de aclaración. Puede ser un error bancario, un préstamo no reconocido, una app montadeudas, robo de identidad o un fraude para que "devuelvas" dinero a otra cuenta.

• Mantén el dinero disponible y sin gastarlo.
• Registra el movimiento con capturas y comprobantes de tu app bancaria.
• Comunícate con tu banco desde un número, app o sucursal oficial y pide folio.
• Si alguien cobra, usa una sola lista de verificación: razón social, RFC, contrato, folio y cuenta a nombre de la entidad.
• Si hay amenazas, reúne evidencia y valora acudir a CONDUSEF, REDECO, Ministerio Público o Fiscalía. Esta guía es orientación general para México y no sustituye asesoría legal personalizada.

Estas son las acciones que más complican un caso

Con el riesgo concreto de cada una:

Recibí un depósito que no solicité: qué hacer en los primeros 10 minutos

En los primeros minutos enfócate en frenar riesgos: no usar el dinero, dejar rastro del movimiento y abrir una aclaración. Algunos pasos, como descargar documentos completos o acudir a sucursal, pueden hacerse después si no los tienes a la mano.

No uses el dinero ni lo muevas todavía

Deja el monto intacto, aunque sean 1,500, 5,000 o 10,000 MXN. No lo retires, no lo pases a otra cuenta y no lo mezcles con gastos de quincena, renta, escuela, inventario o medicinas. Si necesitas "separarlo", hazlo solo en tu presupuesto o en una nota personal; no lo transfieras a otra cuenta salvo que tu banco te dé una instrucción clara y documentada.

Toma capturas y guarda los datos del movimiento

El Banco de México ofrece el Comprobante Electrónico de Pago (CEP) para consultar y validar transferencias SPEI. Registra fecha, hora, monto, concepto, referencia, banco, nombre del ordenante si aparece y saldo antes y después; descarga el estado de cuenta desde la app oficial si está disponible.

Para consultar un CEP en banxico.org.mx/cep necesitas seis datos: fecha del pago, número de referencia o clave de rastreo, banco emisor, banco receptor, número de cuenta receptora y monto. Como receptor de un depósito no solicitado, es probable que no tengas todos (por ejemplo, la clave de rastreo o el banco emisor), y por eso el rastreo suele apoyarse en tu banco. Banxico conserva la información de movimientos SPEI durante 45 días hábiles, así que conviene actuar dentro de ese plazo.

Contacta a tu banco y pide una aclaración por escrito

Tu banco receptor puede rastrear la transferencia desconocida y dejar constancia de tu aclaración. Llama al número de tu tarjeta, usa la app oficial o acude a sucursal si el monto afecta tu presupuesto, no puedes identificarlo o te están presionando para devolverlo. Pide que quede asentado que no reconoces el origen del depósito, que no solicitaste un préstamo y que quieres conocer el procedimiento seguro para rastrearlo o devolverlo, si corresponde. Anota fecha, hora, nombre del asesor y folio.

No respondas con prisa a mensajes de cobradores

Si alguien escribe por WhatsApp y exige devolución inmediata, intereses o "multa", no transfieras a una cuenta personal sin validar. Un prestamista formal debe identificarse, explicar el supuesto crédito y dar medios de atención que puedas comprobar, como sitio web, correo con dominio de la empresa, teléfono publicado o sucursal. Si el cobrador amenaza, cambia de número o pide depósitos a terceros, trátalo como riesgo de fraude o cobranza abusiva.

Qué puede significar un depósito no solicitado de un prestamista

Error bancario o transferencia equivocada

Alguien pudo capturar mal una CLABE de 18 dígitos o elegir un contacto equivocado en su banca móvil. No publiques el comprobante en redes para "encontrar al dueño". Maneja la devolución por el banco para que quede registro.

Préstamo no solicitado o crédito no reconocido

Una financiera, app o prestamista puede depositar dinero y después decir que aceptaste un crédito. Si no recuerdas haber firmado, autorizado con NIP o aceptado términos en una app, pide evidencia. Separa dos cosas: quién envió el capital y qué documento prueba que aceptaste el préstamo.

App montadeudas o préstamo exprés abusivo

Las apps montadeudas suelen usar cobranza intimidatoria: depósito rápido, mensajes por WhatsApp, cobro de cantidades mayores, amenazas y presión sobre los contactos guardados en el celular. Si una app pidió acceso a contactos, fotos, cámara, ubicación o SMS, toma nota de esos permisos y conserva evidencia antes de desinstalarla.

Robo de identidad o uso indebido de datos personales

Las señales incluyen mensajes de "crédito aprobado" que no pediste, uso de tu INE o datos correctos en un contrato que no reconoces. Cambia contraseñas de banca, correo y apps financieras. Revisa movimientos, sesiones abiertas y mensajes de verificación que no solicitaste.

Fraude de devolución falsa

Alguien puede hacerse pasar por dueño del dinero y pedir que lo regreses a una cuenta personal distinta. Si transfieres a un tercero y luego el ordenante real reclama por banco, podrías quedarte sin dinero y con la aclaración pendiente. No devuelvas a una cuenta diferente sin validación documentada.

¿Estoy obligado a pagar un préstamo que no pedí?

Un préstamo normalmente requiere consentimiento verificable

Un préstamo válido requiere el consentimiento del solicitante. En operaciones digitales, el prestamista tendría que mostrar fecha, hora, folio, método de aceptación y datos de la cuenta donde depositó el capital; recibir el dinero, por sí solo, no debería tomarse como prueba suficiente sin revisar esos documentos. Es un principio general, no una determinación legal de tu caso: la conclusión final depende del contrato y de la normativa aplicable, así que ante la duda conviene buscar asesoría legal.

No aceptes intereses, comisiones o penalizaciones sin contrato

Separa el capital depositado de los cargos que no reconoces. Si recibiste 3,000 MXN y te piden 5,800 MXN en una semana, solicita contrato, tabla de pagos, tasa, comisión, plazo y evidencia de aceptación. Evita pagos pequeños "para que dejen de molestar" si no hay documentación clara.

¿Me pueden reportar al Buró de Crédito?

Una entidad financiera formal normalmente necesita documentos que demuestren que sí hubo un crédito para reportarlo ante el Buró de Crédito u otra sociedad de información crediticia. Si sospechas suplantación o préstamo no solicitado, presenta aclaración con el banco, pide respuesta al supuesto prestamista y conserva folios para una posible reclamación ante CONDUSEF.

Qué hacer si el prestamista dice que "ya aceptaste"

Usa la misma lista de verificación para no perderte: razón social, RFC, domicilio, contrato, folio, fecha de solicitud, cuenta a nombre de la entidad y medio de atención comprobable. Si fue por app, pregunta cómo dicen que aceptaste: por ejemplo, un botón dentro de la aplicación, un código SMS, una firma digital, una dirección IP o un registro digital. La IP es un dato técnico que puede ubicar desde qué conexión se hizo una operación; ayuda a revisar si el registro coincide contigo, aunque no prueba todo por sí misma. Si el contrato tiene errores en tu nombre, fechas que no coinciden o una firma que no reconoces, conserva el archivo completo y pide orientación antes de reconocer deuda, intereses o comisiones.

Después de separar el capital de los cargos que no reconoces, el siguiente paso es confirmar quién te está cobrando. No es lo mismo tratar con una institución financiera registrada que con una app informal, un despacho de cobranza o un tercero que solo aparece por WhatsApp.

Cómo verificar si el prestamista es legítimo en México

Busca la razón social, más allá del nombre comercial

Muchas apps usan nombres comerciales distintos a la entidad real. Solicita razón social, RFC, domicilio, correo institucional, aviso de privacidad, contrato y folio del crédito. Sin esos datos, es difícil saber si tratas con una institución financiera, una empresa comercial, un despacho de cobranza o un tercero.

Consulta SIPRES y fuentes oficiales de CONDUSEF

CONDUSEF administra el SIPRES, el sistema para consultar instituciones financieras registradas en México. Entra directamente al sitio oficial de CONDUSEF o al portal de SIPRES, no desde ligas enviadas por cobradores, y busca por razón social, no únicamente por el nombre de la app.

Vale la pena ubicar qué autoridad aplica a cada caso: CONDUSEF identifica y atiende reclamaciones contra instituciones financieras; la CNBV supervisa a ciertas entidades autorizadas; la UNE es la unidad de atención dentro de la propia institución; y PROFECO suele aplicar a comercios, no a instituciones financieras, por lo que normalmente no es la primera vía cuando el problema es con un banco, una SOFOM o una financiera.

Revisa el Buró de Entidades Financieras

El Buró de Entidades Financieras de CONDUSEF publica datos sobre entidades financieras, reclamaciones y comportamiento. Úsalo como apoyo. Si la entidad aparece, compara sus datos oficiales con los que te dio el cobrador. Correos gratuitos, números personales o cuentas a nombre de terceros son señales de alerta.

Identifica señales de prestamista sospechoso

• Solo usa WhatsApp y cambia de número.
• No da razón social, RFC ni domicilio verificable.
• Pide pago a cuentas personales o de terceros.
• Exige más de lo depositado sin contrato.
• Amenaza con llamar a familiares, jefes o contactos.
• Pide INE, selfies, códigos SMS o datos biométricos después de que cuestionaste el depósito.

Cómo devolver el dinero de forma segura sin exponerte a fraude

No devuelvas a una cuenta enviada por WhatsApp sin validar

Una devolución segura del dinero depende de un canal verificable y documentado, no de la cuenta que te pase un cobrador. No regreses un depósito desconocido a una cuenta enviada por WhatsApp sin confirmar el origen del dinero: una cuenta personal no prueba que esa persona sea el verdadero ordenante. La devolución debe quedar documentada, idealmente con apoyo del banco o hacia una cuenta que coincida con la entidad identificada.

Pide instrucciones por escrito y datos institucionales

Antes de transferir, deja por escrito el monto exacto, beneficiario, cuenta, concepto sugerido y confirmación de que la devolución corresponde solo al capital recibido. Si se trata de una empresa, la cuenta debe hacer sentido con la razón social y los datos publicados por la entidad. Guarda correos, acuses, nombres de asesores y horarios de atención.

Usa un concepto de transferencia claro

Si devuelves capital no reconocido, usa conceptos como "Devolución depósito no reconocido", "Devolución transferencia no solicitada" o "Devolución capital no solicitado". Evita "pago de préstamo", "abono de crédito" o "pago de intereses" si no reconoces el crédito.

Conserva el comprobante y pide acuse

El comprobante debe mostrar fecha, hora, monto, cuenta destino, referencia y concepto. Pide confirmación por escrito de recepción y guarda todo con el folio del banco. Nombra tus archivos con fecha y monto, por ejemplo: "2026-03-18 deposito no reconocido 3000 MXN".

Si no logras validar el origen, no improvises

Si el banco aún no confirma el origen o el supuesto prestamista se niega a identificarse, mantén el dinero disponible y sin gastarlo. Puedes separarlo en tu control personal de gastos, pero no lo muevas a otra cuenta salvo instrucción documentada del banco. No hagas pagos parciales para calmar a un cobrador y no instales otra app para "regularizar" el crédito.

Qué decir al banco y al supuesto prestamista

Guion breve para llamar al banco

"Recibí un depósito que no reconozco por [monto] el día [fecha]. No solicité un préstamo y no identifico al ordenante. Quiero levantar una aclaración, obtener un folio y saber cuál es el procedimiento seguro para rastrear o devolver el dinero, si corresponde". Después pide que quede asentado que no autorizaste intereses, comisiones ni cargos ligados a ese movimiento.

Mensaje para el supuesto prestamista

"No reconozco haber solicitado ni aceptado este crédito. Para revisar el caso, envíen razón social, RFC, contrato, folio, fecha de aceptación, cuenta a nombre de la entidad y medio de atención verificable". No envíes INE, selfies, comprobantes, códigos SMS ni datos biométricos antes de verificar la entidad.

Qué no debes escribir ni aceptar

Evita frases como "sí debo", "pagaré intereses", "acepto el préstamo" o "me comprometo a pagar comisiones". Responde con solicitudes de verificación y usa medios que dejen rastro, como correo, chat de la app bancaria o folio de atención. No firmes pagarés digitales ni convenios que reconozcan deuda sin entenderlos.

Qué hacer si hay amenazas, cobranza abusiva o contacto a familiares

No borres mensajes, llamadas ni audios

Conserva toda la evidencia de las amenazas: no borres mensajes, llamadas ni audios. Arma una carpeta con WhatsApp, SMS, correos, perfiles, números y registros de llamadas. Si envían audios, consérvalos completos. Si escriben a familiares, pide una captura donde se vea número, fecha y mensaje.

Si amenazan con publicar fotos o llamar a tus contactos

Considéralo una señal de posible fraude, extorsión, uso indebido de datos o cobranza abusiva. No pagues por miedo sin validar la deuda. Puedes avisar a tus contactos cercanos: "Si reciben mensajes sobre un supuesto préstamo a mi nombre, no respondan ni compartan datos. Estoy documentando el caso".

Cuándo usar REDECO y CONDUSEF

CONDUSEF atiende quejas relacionadas con servicios financieros y orienta en casos de cobranza indebida. REDECO, de CONDUSEF, sirve para asuntos relacionados con despachos de cobranza de entidades financieras. Si hay amenazas, extorsión o difusión de datos, considera acudir además al Ministerio Público o Fiscalía.

Cuándo acudir al Ministerio Público o Fiscalía

El Ministerio Público o la Fiscalía atienden denuncias por amenazas, extorsión, fraude o robo de identidad. Si ocurre alguna de estas conductas o hay difusión de datos personales, puede ser necesario acudir a la Fiscalía de tu estado. Lleva capturas, números, estados de cuenta, folios, nombre de la app y contratos recibidos, ordenados por fecha. Si el caso pudiera ser federal, revisa la información oficial de la Fiscalía General de la República.

A dónde acudir según el problema

Esta tabla reúne las autoridades y herramientas oficiales en un solo lugar. Entra siempre escribiendo el dominio o desde el portal oficial, nunca desde ligas enviadas por cobradores. Enlaces consultados en junio de 2026.

Qué hacer si ya gastaste parte del dinero

No ignores el problema ni esperes a que "se arregle solo"

Si ya usaste parte del depósito, documenta lo ocurrido y llama al banco. Haber gastado dinero complica la devolución, pero no te obliga automáticamente a aceptar intereses abusivos sin contrato. Reportar pronto ayuda a mostrar que no intentaste ocultarlo.

Separa lo que puedas devolver y pide acuerdo por escrito

Aparta el monto disponible dentro de tu presupuesto. Si se confirma que debes devolver capital, deja por escrito monto, cuenta, fecha, concepto y acuse de recepción. Si no puedes devolver todo de inmediato, evita acuerdos verbales por llamada.

No aceptes cargos adicionales sin revisión

Cuestiona penalizaciones, comisiones y cargos diarios si no solicitaste el crédito. Si el caso escala a amenazas, reportes o cifras superiores al capital recibido, busca orientación en CONDUSEF o asesoría legal local con tus folios a la mano.

Checklist de evidencia que debes guardar

Evidencia bancaria

• Estado de cuenta y captura del depósito.
• Fecha, hora, monto, concepto, referencia y ordenante si aparece.
• Dato de rastreo SPEI, si está disponible.
• Saldo antes y después.
• Folio del banco, nombre del asesor y respuesta recibida.

Evidencia del supuesto prestamista o app

• Nombre de la app, pantallas y permisos solicitados.
• Mensajes de aprobación, contrato, términos visibles y notificaciones.
• Razón social, RFC, cuentas de pago y datos de contacto.
• Capturas que muestren si aceptaste condiciones o si nunca aparecieron.

Evidencia de amenazas o cobranza

• WhatsApp, SMS, correos, audios y perfiles.
• Números telefónicos y registro de llamadas.
• Mensajes enviados a familiares, jefes o contactos.
• Montos exigidos, cambios de monto y cuentas a las que pidieron pago.

Evidencia de devolución, si se realiza

• Comprobante con concepto claro.
• Cuenta destino y beneficiario.
• Acuse de recepción por un medio comprobable.
• Confirmación de que se devolvió capital, no intereses ni comisiones no reconocidas. Esta carpeta puede ayudarte si después reclaman intereses, reportan un crédito no reconocido o intentan presentar la devolución como aceptación de deuda.

Con la evidencia ordenada, usa el siguiente árbol para decidir tu ruta. Elige el caso que más se parece a lo que estás viviendo y avanza sin pagar bajo presión.

Árbol de decisión: qué ruta seguir según tu caso

Si solo viste el depósito y nadie te ha contactado

Mantén el dinero disponible, abre aclaración con tu banco y espera una ruta documentada. Evita publicar datos del movimiento en redes o pedir ayuda a desconocidos.

Si te contactó una financiera con datos formales

Contrasta contrato, folio, razón social y datos de contacto con SIPRES, CONDUSEF o el sitio publicado de la entidad. Si todo coincide y decides devolver capital, usa una cuenta que corresponda a esa entidad y un concepto específico.

Si te contactan por WhatsApp con amenazas

No pagues bajo presión ni borres mensajes. Con tu evidencia, revisa si procede CONDUSEF, REDECO o denuncia ante Fiscalía, según exista entidad financiera, despacho de cobranza, extorsión o difusión de datos.

Si sospechas robo de identidad

Documenta el crédito no reconocido, revisa tus cuentas, cambia contraseñas y conserva folios. Revisa correo, banca móvil, apps instaladas, sesiones abiertas y números de recuperación.

Si instalaste una app de préstamos recientemente

Revisa permisos, captura datos de la app y no concedas nuevos accesos. No instales APK ni archivos enviados por liga externa. Si la app tuvo acceso a contactos o galería, respalda evidencia y protege tus datos.

Cómo prevenir que vuelva a pasar

Revisa permisos de apps financieras

Antes de instalar una app de préstamos, revisa si pide contactos, cámara, ubicación, fotos o SMS. Un crédito claro no debería condicionar el proceso a permisos excesivos. Si ya no usas una app, revoca permisos antes de desinstalarla.

No compartas CLABE, INE o selfies con apps dudosas

La CLABE de 18 dígitos permite recibir transferencias y puede usarse en procesos de crédito. Comparte INE, comprobante, selfie o datos biométricos solo con instituciones verificadas. Nunca envíes NIP, contraseña bancaria ni códigos SMS.

Activa alertas bancarias y revisa movimientos

Activa notificaciones de depósitos, retiros y transferencias. Detectar un movimiento extraño el mismo día facilita levantar aclaración antes de que aparezcan cobros o amenazas.

Compara opciones verificadas antes de pedir dinero

Primero resuelve el caso del depósito: documenta, protege tu cuenta y no contrates bajo presión. Solo cuando todo esté aclarado, y si de verdad necesitas un préstamo para quincena, emergencia médica, reparación del hogar o capital de trabajo, revisa con calma quién presta, cuánto pagarás en total, qué comisiones existen y qué pasa si te atrasas. Finmercado compara opciones de proveedores verificados; no presta ni deposita dinero. Comparar con calma y leer condiciones reduce el riesgo de caer en apps que depositan sin explicar bien el crédito.